Umschuldungsrechner

Lohnt es sich, deinen bestehenden Kredit durch einen neuen mit niedrigerem Zins abzulösen? Dieser Rechner stellt zwei vollständige Annuitätenpläne gegenüber – Altkredit weiterführen gegen Restschuld neu finanzieren – und zeigt Ersparnis, monatliche Ratendifferenz und Break-even der Wechselkosten. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser; nichts wird gespeichert.

Dein Ergebnis

–

–Ersparnis (über die Laufzeit)
–Ratendifferenz pro Monat
–Break-even der Wechselkosten
–Neue Monatsrate

Gesamtkosten: alter Kredit und neuer Kredit (inkl. Wechsel)

Gegenüberstellung beider Kredite
Kennzahl	Alter Kredit	Neuer Kredit

Dieser Rechner benötigt JavaScript, weil die Berechnung vollständig in deinem Browser läuft – so verlassen deine Eingaben nie dein Gerät. Ein durchgerechnetes Beispiel findest du weiter unten auf dieser Seite.

So rechnet dieser Rechner

Für den Altkredit und den Neukredit berechnet der Rechner je eine Annuität aus Restschuld, Sollzins und Laufzeit (monatliche Verzinsung). Der Gesamtaufwand ist Rate × Laufzeit; die enthaltenen Zinsen sind Gesamtaufwand minus Restschuld. Beim Neukredit kommen die einmaligen Wechselkosten hinzu.

Die Ersparnis ist der Gesamtaufwand des Altkredits minus dem Gesamtaufwand des Neukredits inklusive Wechselkosten. Der Break-even gibt an, nach wie vielen Monaten die monatliche Ratenersparnis die Wechselkosten deckt. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung wird bewusst nicht berechnet – sie ist eine rechtlich komplexe Einzelfallgröße und geht nur als Teil der frei eingegebenen Wechselkosten ein. Es werden keine Anbieterdaten verwendet und keine Kredite vermittelt.

Formel und Variablen

Gesamtaufwand=Monatsrate × Laufzeit

Neu inkl. Wechsel=Gesamtaufwand neu + Wechselkosten

Ersparnis=Gesamtaufwand alt − Neu inkl. Wechsel

Restschuld: aktuelle Restschuld des bestehenden Kredits
Monatsrate: Annuität aus Restschuld, Sollzins und Laufzeit
Wechselkosten: einmalige Kosten inkl. evtl. Vorfälligkeitsentschädigung (freie Eingabe)

Beispielrechnungen

Beispiel: 20.000 € von 8 % auf 5 % umschulden

Eingaben des Beispiels
Restschuld	20.000 €
Bisheriger Sollzins / Restlaufzeit	8 % / 48 Monate
Neuer Sollzins / Laufzeit	5 % / 48 Monate
Wechselkosten	200 €

Ergebnisse des Beispiels
Ersparnis über die Laufzeit	1.128,28 €
Ratendifferenz pro Monat	27,67 €
Break-even	8 Monate

Die Rate sinkt von 488,26 € auf 460,59 € (−27,67 €/Monat). Der Gesamtaufwand fällt von 23.436,41 € auf 22.308,12 € inklusive 200 € Wechselkosten – eine Ersparnis von 1.128,28 €. Die Wechselkosten sind nach rund 8 Monaten wieder eingespart. Alle Werte sind Beispielannahmen.

Annahmen

Konstante Sollzinssätze über die jeweilige Laufzeit.
Wechselkosten sind vollständig von dir beziffert (inkl. evtl. VFE).
Regelmäßige, pünktliche Raten.

Grenzen dieses Rechners

Keine Aussage über reale Angebote, Konditionen oder Bonität.
Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht berechnet, nur als Eingabe berücksichtigt.
Keine Kreditvermittlung und keine Anbieterempfehlung.

Häufige Fragen

Wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?

Nein. Sie ist rechtlich komplex und hängt vom Einzelfall ab. Trage sie – falls sie anfällt – als Teil der Wechselkosten selbst ein. Der Rechner berücksichtigt sie dann in der Ersparnis, berechnet sie aber nicht.

Empfiehlt der Rechner einen Anbieter?

Nein. Er rechnet ausschließlich mit deinen eigenen Konditionen und vermittelt keine Kredite. Reale Angebote hängen von Bonität und Markt ab und können abweichen.

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser. Deine Eingaben werden nicht gespeichert und nicht an einen Server übertragen.

Diesen Rechner auf deiner Website einbinden

Du darfst diesen Rechner kostenlos in deine eigene Website einbinden. Kopiere den folgenden Code und füge ihn dort ein, wo der Rechner erscheinen soll. Der eingebettete Rechner arbeitet – wie hier – vollständig im Browser deiner Besucherinnen und Besucher; es werden keine Daten an uns übertragen.

Die enthaltene Quellenangabe „Rechner von exactfigure.com" darfst du behalten oder entfernen – sie ist freiwillig.

Quellen und weiterführende Informationen

Offizielle und unabhängige Quellen zum Thema. Die Links öffnen die jeweilige Website in einem neuen Tab; von dort werden keine Inhalte in diese Seite geladen.

§ 502 BGB – VorfälligkeitsentschädigungBundesministerium der JustizAmtliche gesetzliche Obergrenzen der Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbraucherdarlehen (max. 1 % bzw. 0,5 %).
Baufinanzierung vorzeitig ablösenVerbraucherzentraleNeutrale Verbraucherinfo zum vorzeitigen Ablösen eines Kredits und zur Vorfälligkeitsentschädigung.

Fehler in der Berechnung oder im Text entdeckt?

Wenn dir etwas auffällt, das nicht stimmt oder unklar ist: Gib uns über die Kontaktseite Bescheid. Wir prüfen jeden Hinweis.

Zuletzt fachlich geprüft: 28.07.2026 · Alle Berechnungen laufen in deinem Browser – Eingaben werden nicht gespeichert. ·So prüfen wir unsere Rechner