Effektivzins-Rechner

Der Sollzins allein sagt wenig über die wahren Kosten eines Kredits. Dieser Rechner bestimmt den effektiven Jahreszins als internen Zinsfuß der tatsächlichen Zahlungsreihe – Auszahlung abzüglich Gebühren gegen die Raten. Alternativ rechnet er einen Nominalzins bei unterjähriger Verzinsung in den effektiven Jahreszins um. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser; nichts wird gespeichert.

Dieser Rechner benötigt JavaScript, weil die Berechnung vollständig in deinem Browser läuft – so verlassen deine Eingaben nie dein Gerät. Ein durchgerechnetes Beispiel findest du weiter unten auf dieser Seite.

So rechnet dieser Rechner

Im Kredit-Modus stellt der Rechner die Zahlungsreihe auf: Zum Zeitpunkt 0 fließt der Kreditbetrag abzüglich der einmaligen Gebühren zu (Nettoauszahlung), danach fließen die monatlichen Annuitätenraten ab. Der effektive Jahreszins ist der interne Zinsfuß dieser Reihe, umgerechnet auf ein Jahr: (1 + rₘ)^12 − 1. Der interne Zinsfuß wird numerisch mit einem robust begrenzten Solver (Newton-Verfahren mit Bisektion-Fallback, feste Toleranz und Iterationsgrenze) bestimmt; lässt sich keine eindeutige Lösung finden, wird das klar gemeldet statt einen Wert zu erfinden.

Wichtig: Die gesetzliche PAngV-Methodik wird bewusst nicht exakt nachgebildet – reale Effektivzinsangaben können daher leicht abweichen und weitere Kostenbestandteile enthalten. Im Umrechnungs-Modus gilt die geschlossene Formel effektiv = (1 + i/m)^m − 1 mit m Gutschriften pro Jahr (1 jährlich, 4 quartalsweise, 12 monatlich).

Formel und Variablen

0=Nettoauszahlung − Σ Rate / (1 + rₘ)^t

Effektiv (Kredit)=(1 + rₘ)^12 − 1

Effektiv (Umrechnung)=(1 + i/m)^m − 1

Nettoauszahlung: Kreditbetrag abzüglich einmalige Gebühren
Rate: monatliche Annuitätenrate zum Sollzins
rₘ: gesuchter interner Zinsfuß pro Monat
i: Nominalzins pro Jahr (Umrechnungs-Modus)
m: Zinsgutschriften pro Jahr

Beispielrechnungen

Beispiel: 10.000 € mit 300 € Gebühren

Eingaben des Beispiels
Kreditbetrag	10.000 €
Einmalige Gebühren	300 €
Sollzins	6 % p. a.
Laufzeit	48 Monate

Ergebnisse des Beispiels
Effektiver Jahreszins	7,84 %
Monatsrate	234,85 €
Gesamtkosten	1.572,81 €

Die Annuitätenrate für 10.000 € zu 6 % über 48 Monate beträgt rund 234,85 €. Ausgezahlt werden nur 9.700 € (nach 300 € Gebühren), zurückgezahlt 48 × 234,85 € = 11.272,81 €. Der interne Zinsfuß dieser Zahlungsreihe ergibt einen effektiven Jahreszins von rund 7,84 % – deutlich über dem Sollzins von 6 %. Alle Werte sind Beispielannahmen.

Annahmen

Regelmäßige, pünktliche Raten.
Gebühren fallen einmalig bei Auszahlung an (deine Eingabe).
Keine weiteren, nicht eingegebenen Kostenbestandteile.

Grenzen dieses Rechners

Keine PAngV-konforme Berechnung – reale Angaben können abweichen.
Reale Kreditangebote können weitere Kosten enthalten.
Keine Angebots- oder Anbieterbewertung.

Häufige Fragen

Ist das der offizielle PAngV-Effektivzins?

Nein. Der Rechner bestimmt den internen Zinsfuß der eingegebenen Zahlungsreihe. Das ist mathematisch nah an der PAngV-Idee, bildet aber die gesetzliche Methodik nicht exakt nach. Reale Effektivzinsangaben im Kreditvertrag können daher leicht abweichen.

Warum ist der Effektivzins höher als der Sollzins?

Weil Gebühren die Auszahlung mindern, während die Raten unverändert bleiben. Du zahlst also für weniger Geld denselben Betrag zurück – das erhöht die effektive Verzinsung. Ohne Gebühren entspricht der Effektivzins dem unterjährig aufgezinsten Sollzins.

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser. Deine Eingaben werden nicht gespeichert und nicht an einen Server übertragen.

Diesen Rechner auf deiner Website einbinden

Du darfst diesen Rechner kostenlos in deine eigene Website einbinden. Kopiere den folgenden Code und füge ihn dort ein, wo der Rechner erscheinen soll. Der eingebettete Rechner arbeitet – wie hier – vollständig im Browser deiner Besucherinnen und Besucher; es werden keine Daten an uns übertragen.

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Quellen und weiterführende Informationen

Offizielle und unabhängige Quellen zum Thema. Die Links öffnen die jeweilige Website in einem neuen Tab; von dort werden keine Inhalte in diese Seite geladen.

§ 16 Preisangabenverordnung (PAngV) – Effektiver JahreszinsBundesministerium der JustizAmtliche Methodik zur Berechnung des effektiven Jahreszinses – der Rechner bildet sie bewusst nicht exakt nach.
Konsumentenkredite vergleichenBaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)Neutrale Verbraucherinfo der Finanzaufsicht: warum der effektive Jahreszins der zentrale Vergleichswert ist.

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Zuletzt fachlich geprüft: 28.07.2026 · Alle Berechnungen laufen in deinem Browser – Eingaben werden nicht gespeichert. ·So prüfen wir unsere Rechner