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Ändert die Währungseinheit, nicht den Zahlenwert. Es erfolgt keine Umrechnung.

Zinseszinsrechner

Mit diesem Zinseszinsrechner siehst du, wie aus einem Startkapital und einer optionalen monatlichen Sparrate über die Jahre ein wachsendes Guthaben wird – und welchen Anteil daran Zinsen auf bereits gutgeschriebene Zinsen haben. Alle Werte wählst du selbst; die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser, nichts wird gespeichert oder übertragen.

Beispielwerte – passe sie an. Die Berechnung läuft lokal im Browser; es wird nichts gespeichert.

Einmaliger Betrag zu Beginn. 0 ist möglich.

Monatlicher Zusatzbetrag. 0 = keine Sparrate.

Jährlicher Zinssatz als Annahme, kein aktueller Marktwert.

Anlagedauer in ganzen Jahren.

Wie oft Zinsen gutgeschrieben und weiterverzinst werden.

Einzahlung am Monatsanfang oder Monatsende.

Was bedeutet das Ergebnis?

Das Endkapital ist der Betrag am Ende der Laufzeit: dein Startkapital plus alle eingezahlten Sparraten plus alle gutgeschriebenen Zinsen. Die Summe Einzahlungen zeigt, was du selbst beigetragen hast (Startkapital und alle Sparraten) – ganz ohne Zinsen.

Die Summe Zinsen ist die Differenz aus beidem: Endkapital minus deine Einzahlungen. Genau darin steckt der Zinseszinseffekt – Zinsen, die selbst wieder verzinst wurden. Je länger die Laufzeit und je höher der Zinssatz, desto größer wird dieser Zinsanteil im Verhältnis zu dem, was du eingezahlt hast.

Die Jahrestabelle unter dem Ergebnis zeigt Schritt für Schritt, wie Saldo, Einzahlungen und Zinsen von Jahr zu Jahr wachsen.

So rechnet dieser Rechner

Der Zinseszinseffekt entsteht, weil gutgeschriebene Zinsen ab der Gutschrift mitverzinst werden. Dieser Rechner bildet das mit zwei wählbaren Gutschrift-Varianten ab.

Monatliche Zinsgutschrift: Der Jahreszinssatz wird durch 12 geteilt (nominaler Monatszins). In jedem Monat wird zuerst – je nach Einstellung – die Sparrate am Monatsanfang eingezahlt, dann der Monatszins auf den aktuellen Saldo gutgeschrieben; bei Einstellung „Monatsende" folgt die Einzahlung nach der Zinsgutschrift.

Jährliche Zinsgutschrift: Der Saldo zu Jahresbeginn wird einmal pro Jahr voll verzinst. Unterjährig eingezahlte Sparraten werden zeitanteilig einfach verzinst (verbreitete deutsche Sparbuch-Konvention): Eine Rate aus Monat m wird nur für die verbleibenden Monate des Jahres verzinst. Über zwölf gleiche Monatsraten summiert sich das auf 6,5 Monatszinsen je Rate bei Einzahlung am Monatsanfang bzw. 5,5 bei Einzahlung am Monatsende; ab dem Folgejahr sind die Raten Teil des voll verzinsten Saldos.

Intern rechnet der Rechner ungerundet; erst die Anzeige rundet kaufmännisch auf Cent. Deshalb können sich Zwischensummen in der Tabelle um wenige Cent von der Handrechnung mit gerundeten Zwischenwerten unterscheiden.

Formel und Variablen

K(n) = K(0) · (1 + i)^n — Einmalanlage, jährliche GutschriftK(n) = K(0) · (1 + i/12)^(12·n) — Einmalanlage, monatliche GutschriftS(n) = r · (q^m − 1) / (q − 1) mit q = 1 + i/12, m = 12·n — Sparrate am Monatsende, monatliche Gutschrift
K(0)
Startkapital in Euro
K(n)
Endkapital nach n Jahren
i
Zinssatz pro Jahr als Dezimalzahl (4 % → 0,04)
n
Laufzeit in Jahren
r
monatliche Sparrate in Euro
q
Monatsfaktor 1 + i/12
m
Anzahl der Monate (12·n)

Beispielrechnungen

Beispiel 1: Einmalanlage ohne Sparrate

Eingaben des Beispiels
Startkapital10.000,00 €
Monatliche Sparrate0,00 €
Zinssatz (Beispielannahme)5 % pro Jahr
Laufzeit10 Jahre
Zinsgutschriftjährlich
Ergebnisse des Beispiels
Endkapital16.288,95 €
Summe Einzahlungen10.000,00 €
Summe Zinsen6.288,95 €

Rechenweg: 10.000,00 € · (1 + 0,05)^10 = 10.000,00 € · 1,62889… ≈ 16.288,95 €. Ohne Zinseszins (nur einfache Zinsen) wären es 10.000,00 € + 10 · 500,00 € = 15.000,00 € – die Differenz von rund 1.288,95 € ist der reine Zinseszinseffekt. Der Zinssatz von 5 % ist eine Beispielannahme, kein aktueller Marktwert.

Beispiel 2: Startkapital plus monatliche Sparrate

Eingaben des Beispiels
Startkapital2.000,00 €
Monatliche Sparrate (Monatsende)150,00 €
Zinssatz (Beispielannahme)4 % pro Jahr
Laufzeit15 Jahre
Zinsgutschriftmonatlich
Ergebnisse des Beispiels
Endkapital40.554,18 €
Summe Einzahlungen29.000,00 €
Summe Zinsen11.554,18 €

Rechenweg: Das Startkapital wächst mit dem Monatsfaktor q = 1 + 0,04/12 über 180 Monate auf 2.000,00 € · q^180 ≈ 3.640,60 €. Die 180 Raten wachsen auf 150,00 € · (q^180 − 1)/(q − 1) ≈ 36.913,58 €. Zusammen ergibt das rund 40.554,18 €. Von den knapp 11.554,18 € Zinsen stammt ein wachsender Teil aus Zinsen auf Zinsen. Der Zinssatz von 4 % ist eine Beispielannahme, kein aktueller Marktwert.

Annahmen

  • Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant (dein gewähltes Szenario – reale Zinsen ändern sich).
  • Die Sparrate bleibt unverändert und wird pünktlich eingezahlt.
  • Zinsen werden exakt im gewählten Rhythmus (jährlich oder monatlich) gutgeschrieben und ab dann mitverzinst.
  • Steuern, Gebühren und Inflation sind nicht berücksichtigt.
  • Interne Rechnung ungerundet; Anzeige kaufmännisch auf Cent gerundet.

Grenzen dieses Rechners

  • Modellrechnung, keine Prognose: Welche Verzinsung du tatsächlich erhältst, hängt vom realen Produkt ab.
  • Keine Abbildung konkreter Bank- oder Anlageprodukte und ihrer Bedingungen.
  • Inflation mindert die Kaufkraft des Endkapitals – das zeigt dieser Rechner bewusst nicht.
  • Steuern auf Kapitalerträge sind nicht berücksichtigt (Version 1 rechnet grundsätzlich ohne Steuern).

Häufige Missverständnisse

  • Zinssatz für einen zugesicherten Wert halten: Der Zinssatz ist deine Annahme, kein aktueller oder garantierter Marktwert. Reale Konditionen können abweichen und sich über die Laufzeit ändern.
  • Zinseszins mit einfachem Zins verwechseln: Bei einfachem Zins werden nur die Einzahlungen verzinst. Hier werden auch bereits gutgeschriebene Zinsen weiter verzinst – deshalb wächst der Zinsanteil mit der Zeit überproportional.
  • Nominalwert für Kaufkraft halten: Das Endkapital ist ein Nominalwert ohne Inflation. Bei steigenden Preisen kannst du dir damit weniger kaufen als heute für denselben Betrag.
  • Steuern als eingerechnet annehmen: Der Rechner zieht keine Steuern ab. Kapitalerträge können steuerpflichtig sein; das mindert das tatsächliche Nettoergebnis.
  • Monatliche und jährliche Gutschrift gleichsetzen: Bei gleichem Jahreszins liefert die monatliche Gutschrift ein etwas höheres Endkapital, weil Zinsen früher mitverzinst werden. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Produkts.

Häufige Fragen

Welchen Zinssatz soll ich eintragen?

Den Zinssatz wählst du selbst – zum Beispiel den Satz aus deinem konkreten Vertrag oder eine vorsichtige eigene Annahme. Der voreingestellte Wert ist eine Beispielannahme und kein aktueller Marktwert. Dieser Rechner kennt keine aktuellen Konditionen und empfiehlt keine Produkte.

Was ist der Unterschied zwischen jährlicher und monatlicher Zinsgutschrift?

Bei monatlicher Gutschrift werden Zinsen zwölfmal pro Jahr gutgeschrieben und ab sofort mitverzinst – bei gleichem nominalen Jahreszins ergibt das ein etwas höheres Endkapital als die jährliche Gutschrift. Welche Variante für dich passt, steht in den Bedingungen deines Produkts.

Monatsanfang oder Monatsende – was soll ich wählen?

Wähle „Monatsanfang", wenn du typischerweise direkt nach Monatsbeginn einzahlst (die Rate wird dann im laufenden Monat mitverzinst), und „Monatsende", wenn du am Ende des Monats einzahlst. Der Unterschied ist meist klein, wächst aber mit Laufzeit und Zinssatz.

Berücksichtigt der Rechner Steuern?

Nein. Version 1 dieses Portals rechnet bewusst ganz ohne Steuerberechnung. Kapitalerträge können in Deutschland steuerpflichtig sein – wie sich das bei dir auswirkt, klärst du am besten mit fachkundiger Unterstützung.

Und die Inflation?

Auch nicht – der Rechner zeigt Nominalwerte. Bei steigenden Preisen kannst du dir für das Endkapital weniger kaufen als heute für denselben Betrag. Ein separater Inflations- und Kaufkraftrechner ist für dieses Portal geplant.

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser. Deine Eingaben werden nicht gespeichert und nicht an einen Server übertragen.

Diesen Rechner auf deiner Website einbinden

Du darfst diesen Rechner kostenlos in deine eigene Website einbinden. Kopiere den folgenden Code und füge ihn dort ein, wo der Rechner erscheinen soll. Der eingebettete Rechner arbeitet – wie hier – vollständig im Browser deiner Besucherinnen und Besucher; es werden keine Daten an uns übertragen.

Die enthaltene Quellenangabe „Rechner von exactfigure.com" darfst du behalten oder entfernen – sie ist freiwillig.

Quellen und weiterführende Informationen

Offizielle und unabhängige Quellen zum Thema. Die Links öffnen die jeweilige Website in einem neuen Tab; von dort werden keine Inhalte in diese Seite geladen.

  • Was sind Zinsen?Deutsche BundesbankKurzer Erklärfilm der Bundesbank zu Zinsen und Verzinsung.
  • Geld und GeldpolitikDeutsche BundesbankKostenloses Bildungsmaterial rund um Geld, Zins und Sparen.

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Zuletzt fachlich geprüft: 25.07.2026 · Alle Berechnungen laufen in deinem Browser – Eingaben werden nicht gespeichert. ·So prüfen wir unsere Rechner